8-909-099-07-07 8-800-700-10-50 siam_mgn@mail.ru
Звонить в будни с 9.00 до 18.00 звонить ежедневно с 7.00 до 23.00 МСК бесплатно написать письмо Связаться по скайпу онлайн
ГлавнаяИпотечные программыЗаемщикамБанкамСотрудничествоКонтактыВопросы и ответыНовости

Порядок пользования кредитом

2.2. Порядок пользования Кредитом и его возврата

2.2.1
Проценты за пользование кредитом начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического Остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в Процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2 Договора, и с учетом положений пп. 2.3.12.1 и 2.3.12.2 Договора.
2.2.2
Расчет Остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом, промежуточных округлений до копеек в течение Процентного периода не допускается.
2.2.3
Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.2.4
Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентные периоды.
2.2.5
Исполнение обязательств по Договору может быть осуществлено Заемщиком следующими способами:
  1. безналичным списанием Кредитором денежных средств со Счета на счет Кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений;
  2. внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора (при ее наличии);
  3. списанием по поручению Заемщика денежных средств с любого из счетов Заемщика, открытых у Кредитора, в счет погашения задолженности по Договору. В случае списания средств в валюте, отличной от валюты кредита, Кредитор вправе конвертировать денежные средства в валюту обязательства по курсу Кредитора на день совершения операции.
2.2.6
В случае если в результате передачи прав по Договору (и на Закладную, при ее наличии) в соответствии с п. 2.4.4.3 Договора Кредитором является некредитная организация, исполнение обязательств Заемщика по Договору может быть осуществлено следующими способами:
  1. безналичным перечислением денежных средств со счетов Заемщика на счет Кредитора;
  2. безналичным перечислением денежных средств без открытия счета на счет Кредитора;
  3. внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора (при ее наличии).
2.2.7
В случае передачи прав по Договору (и на Закладную, при ее наличии) Кредитор направляет Заемщику уведомление, в котором указываются реквизиты нового Кредитора, необходимые для надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору.
2.2.8
Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при наличии), в нижеследующие сроки:
2.2.8.1
Платеж за Первый процентный период по Договору подлежит внесению не позднее срока, определенного для Ежемесячного платежа в следующий за ним Процентный период, и направляется на погашение начисленных за Первый процентный период процентов за пользование кредитом.
2.2.8.2
В последующие Процентные периоды (кроме Последнего процентного периода) Заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде Ежемесячных платежей с учетом положений п. 2.3.12.3 Договора.
2.2.8.3
Датой исполнения обязательств Заемщика по уплате Ежемесячных платежей является последний календарный день Процентного периода с учетом пункта 2.3.8.4 Договора. Заемщик обязан обеспечить наличие Ежемесячных платежей в размере, установленном Договором, на счете либо в кассе Кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений Кредитора. При наступлении даты исполнения обязательств по уплате Ежемесячного платежа поступивший на счет либо в кассу Кредитора платеж принимается в счет исполнения обязательств по настоящему Договору при условии своевременного поступления достаточной суммы денежных средств на счет либо в кассу Кредитора.
2.2.8.4
В случае совпадения плановой даты исполнения обязательств Заемщика по уплате Ежемесячных платежей с нерабочим днем датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья (далее – выходные дни), а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.
2.2.8.5
В случае если в текущем Процентном периоде размер процентов, начисленных за фактическое количество дней пользования Остатком суммы кредита в течение Процентного периода в соответствии с условиями Договора, превышает плановый размер Ежемесячного платежа, определенный по формуле, указанной в п. 2.3.9 Договора, то платеж за указанный Процентный период определяется равным сумме фактически начисленных за текущий Процентный период, но неуплаченных процентов.
2.2.8.6
Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Кредитора либо внесения в кассу Кредитора денежных средств в сумме Остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии). В случае совпадения даты полного исполнения обязательств с нерабочим днем датой полного исполнения обязательств по кредиту является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, при этом подлежащие уплате проценты начисляются за фактическое количество дней пользования Остатком суммы кредита.
2.2.9
Размер Ежемесячного платежа = ОСК × ПС
1–(1+ПС)-(ПП-1)
где ОСК – Остаток суммы кредита;
ПС – величина, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной по кредиту в соответствии с Договором;
ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончания срока кредита, указанного в п. 1.2.3 Договора. При расчете Ежемесячного платежа на дату выдачи кредита ПП соответствует сроку, указанному в п. 1.2.3 Договора (в месяцах), минус 1 (один).
2.3.9.1
Расчет размера Ежемесячного платежа производится с точностью до рубля либо копеек (согласно Графику платежей), при этом округление производится по математическим правилам.
2.3.9.2
Размер Ежемесячного платежа рассчитывается на дату предоставления кредита и может быть изменен по вышеуказанной формуле в случае изменения процентной ставки на условиях Договора (при наличии таких условий) или осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита в порядке, установленном Договором. Информация о размере Ежемесячных платежей (а также размерах платежей за Первый и Последний процентные периоды) указывается в Графике платежей, который предоставляется Кредитором Заемщику в соответствии с п. 1.4 Договора.
В связи с возможностью переносов выходных и/или праздничных дней на будущие годы согласно п. 2.3.8.4 Договора фактические платежи по кредиту могут незначительно отличаться от плановых Ежемесячных платежей, указанных в предоставленном Графике платежей, в части соотношения сумм, направляемых в счет погашения основного долга по кредиту, и сумм, направляемых в счет уплаты процентов за пользование кредитом, а также в части размера платежа за Последний процентный период.
2.3.10
Платеж за Последний процентный период и платеж в счет полного досрочного возврата кредита по Договору включает в себя платеж по возврату Остатка суммы кредита в полном объеме и уплате начисленных, но неуплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования Остатком суммы кредита по дату полного исполнения обязательств (включительно), установленную п. 2.3.8.6 Договора.
В случае если на момент полного возврата кредита общая сумма процентов, указанная в Графике платежей, вследствие произошедших переносов нерабочих дней согласно п. 2.3.8.4 Договора отличается (в большую или меньшую сторону) от суммы процентов, фактически начисленных в соответствии с условиями Договора, размер последнего платежа является корректирующим и включает в себя платеж по возврату Остатка суммы кредита и суммы фактически начисленных, но неуплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии).
В случае если размер Ежемесячного платежа превышает полный фактический объем обязательств Заемщика, то такой платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату очередного платежа и учитывается в качестве платежа за Последний процентный период.
2.3.11
При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы Ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, во вторую очередь – обязательства по возврату суммы кредита.
2.3.12
В случае возникновения Просроченного платежа Кредитор:
2.3.12.1
Начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.2.2 Договора:
  • на Остаток суммы кредита, указанный в Графике платежей для соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству календарных дней в соответствующем Процентном периоде;
  • на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно).

Датой фактического погашения Просроченного платежа, а также начисленных в соответствии с пп. 2.5.2 и 2.5.3 Договора пеней (при наличии) является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа и пеней (при наличии) на счет или в кассу Кредитора в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа и пеней (при наличии).
2.3.12.2
При расчете процентов, начисляемых на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита, допускает их округление по истечении каждого Процентного периода, в котором Просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты. Округление процентов производится по математическим правилам с точностью до копеек. Округление процентов, начисленных на сумму фактического Остатка суммы кредита, и процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита, производится отдельно по каждой из указанных сумм.
2.3.12.3
Уведомляет (по телефону и/или SMS и/или почтовым отправлением) Заемщика об обязанности уплаты помимо Ежемесячного платежа следующих сумм:
  • суммы Просроченных платежей;
  • суммы процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
  • суммы неустойки (при наличии).
2.3.12.4
В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Кредитора:
  1. в первую очередь – издержки Кредитора по получению исполнения обязательств по Договору;
  2. во вторую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов;
  3. в третью очередь – требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
  4. в четвертую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
  5. в пятую очередь – требование по уплате плановых процентов;
  6. в шестую очередь – требование по плановому возврату Остатка суммы кредита;
  7. в седьмую очередь – требование по уплате пеней за Просроченные платежи в счет уплаты процентов;
  8. в восьмую очередь – требование по уплате пеней за Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
2.3.13
Кредитор вправе руководствоваться очередностью удовлетворения требований, указанной в п. 2.3.12.4 Договора, вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком. Стороны пришли к соглашению о том, что Кредитор вправе вне зависимости от очередности, установленной пунктом 2.3.12.4 Договора, в первую очередь погасить требования по возврату Остатка суммы кредита.
2.3.14
В случае допущения Заемщиком просрочки в Последнем процентном периоде проценты за пользование кредитом начисляются по дату исполнения обязательств включительно в полном объеме либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях (включительно) в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.
2.3.15
Досрочное полное или частичное исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита возможно в следующем порядке:
2.3.15.1.
Заемщик представляет Кредитору уведомление о досрочном возврате кредита не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа. Уведомление должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. При отсутствии своевременно предоставленного Кредитору уведомления Заемщика Кредитор вправе не учитывать досрочный платеж в указанную Заемщиком дату.
2.3.15.2.
При отсутствии неисполненных Заемщиком обязательств Кредитор учитывает денежные средства в счет досрочного погашения кредита в дату, указанную в уведомлении Заемщика, при условии их своевременного поступления на счет либо в кассу Кредитора.
2.3.15.3.
После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата кредита размер Ежемесячного платежа не изменяется, при этом срок возврата кредита сокращается. В указанном случае дополнительное соглашение в виде письменного документа к Договору не заключается. Кредитор направляет (передает) Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ изменения Договора. В случае возникновения необходимости Заемщик обязан незамедлительно осуществить соответствующие действия по внесению изменений в Закладную.
2.3.15.4.
С согласия Кредитора и при наличии письменного заявления Заемщика размер Ежемесячного платежа может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического Остатка суммы кредита и срока возврата кредита в соответствии с формулой, указанной в п. 2.3.9 Договора. Кредитор направляет (передает) Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ изменения Договора. В случае возникновения необходимости Заемщика обязан незамедлительно осуществить соответствующие действия по внесению изменений в Закладную (при ее наличии).
2.3.16
При осуществлении досрочного исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита в полном объеме календарный месяц, в котором осуществлен указанный возврат кредита, считается Последним процентным периодом.
2.3.17
При наличии соответствующего письменного заявления Заемщика, содержащего сведения о реквизитах его банковского счета/банковского счета иного лица, указанного Заемщиком в качестве получателей суммы Переплаты, сумма Переплаты (в том числе в случае передачи Кредитором прав по Договору (и на Закладную, при ее наличии) некредитной организации – владельцу Закладной) возвращается на банковский счет, указанный в заявлении Заемщика, за исключением случаев, когда сумма Переплаты была учтена Кредитором в порядке, предусмотренном п.2.3.18 Договора, в качестве Ежемесячного платежа и/или досрочного платежа.
2.3.18
При отсутствии письменного заявления Заемщика, указанного в п. 2.3.17 Договора, в том числе в случае передачи Кредитором прав по Договору (и на Закладную, при ее наличии) некредитной организации (владельцу Закладной), сумма Переплаты, по усмотрению Кредитора (владельца Закладной), может быть принята и учтена в счет исполнения следующих обязательств Заемщика:
  • по уплате Ежемесячного платежа в Процентном периоде (Процентных периодах), следующем за календарным месяцем поступления Переплаты на счет Кредитора (владельца Закладной, при ее наличии);
  • в качестве досрочного платежа по возврату Остатка суммы кредита при получении Кредитором уведомления, указанного в п. 2.3.15.1 Договора.
2.3.19
При осуществлении платежа в счет досрочного исполнения обязательств по Договору за счет денежных средств, предоставленных в виде дополнительных мер государственной поддержки, предусмотренных федеральными/региональными/муниципальными нормативными правовыми актами, а также денежных средств, перечисленных страховыми компаниями в соответствии с условиями Договоров страхования, п.2.3.15.1 Договора не применяется. В данном случае Заемщик должен не позднее даты фактического поступления средств предоставить Кредитору информацию о способе учета поступивших денежных средств в счет исполнения обязательств в письменной форме. При отсутствии такого уведомления Кредитор при поступлении денежных средств осуществляет частичное досрочное погашение кредита и пересчет Графика платежей на условиях пересчета срока в соответствии с п. 2.3.15.3 Договора.

Кредитор имеет право:

2.4.4.1
Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:
  • а) при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;
  • б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна;
  • в) в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета ипотеки;
  • г) при грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Предмета ипотеки;
  • д) при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета ипотеки;
  • е) при обнаружении незаявленных обременений на Предмета ипотеки;
  • ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Имущественному страхованию, предусмотренных Разделом 1 Договора;
  • з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
2.4.4.2
Обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 Договора.
2.4.4.3
Уступить права требования по Договору третьим лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и согласием Заемщика, выраженным в настоящем Договоре, а при наличии закладной - передать права на такую закладную любому третьему лицу.
2.4.4.4
Проверять целевое использование кредита.
2.4.4.5
Возложить осуществление прав и исполнение обязанностей по Договору на третье лицо – Уполномоченного представителя Кредитора.
2.4.4.6
Передавать Закладную (при ее наличии) в залог третьим лицам.

Ответственность Сторон

2.5.1
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим Заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.
2.5.2
При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
2.5.3
При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
2.5.4
Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной Кредитором.

распечатать