8-909-099-07-07 8-800-700-10-50 siam_mgn@mail.ru
Звонить в будни с 9.00 до 18.00 звонить ежедневно с 7.00 до 23.00 МСК бесплатно написать письмо Связаться по скайпу онлайн
ГлавнаяИпотечные программыЗаемщикамБанкамСотрудничествоКонтактыВопросы и ответыНовости

Основные способы досудебного урегулирования проблемной задолженности

С целью поддержки своих заемщиков, оказавшихся в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в разрешении ситуаций, когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности, в том числе:

Напоминаем, что в целях максимально эффективного разрешения проблемной ситуации, поиска и согласования взаимовыгодного решения, заемщикам рекомендуется в кратчайшие сроки уведомить о возникшей проблеме кредитора.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Реструктуризация задолженности представляет собой комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа) и позволяющих заемщикам осуществлять ежемесячные платежи исходя из своей текущей платежеспособности.

Реструктуризация заключается в предоставлении льготного периода продолжительностью 6 (Шесть) календарных месяцев.

На данный период по ипотечному кредиту (займу) устанавливается посильный ежемесячный платеж, размер которого определяется Агентством самостоятельно.

В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной условиями реструктуризации, а также осуществлять досрочное погашение задолженности.

По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за период реструктуризации задолженность.

В случае отсутствия финансовой возможности для оплаты накопленной в течение льготного периода задолженности, заемщик может обратиться в Агентство с просьбой о продлении условий реструктуризации либо воспользоваться иными вариантами урегулирования проблемного долга.

Обращаем внимание, что:

ДОБРОВОЛЬНАЯ ПРОДАЖА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

В случае отсутствия у заемщика возможности для погашения просроченной задолженности и/или дальнейшего надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа), а также для предотвращения обращения взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке и минимизации связанных с этим возможных финансовых потерь, заемщик в целях полного досрочного исполнения ипотечных обязательств может самостоятельно реализовать предмет залога.

В настоящее время Агентством применяется две основных схемы реализации предмета залога:

Стандартная схема

Стандартная схема продажи предмета ипотеки заключается в следующем:

Обращаем внимание, что продажа предмета ипотеки по стандартной схеме не требует согласия залогодержателя, поскольку регистрация соответствующих документов и переход права собственности будут осуществлены уже после полного исполнения ипотечного обязательства и погашения регистрационной записи об ипотеке.

Продажа предмета ипотеки из-под залога с сохранением обременения посредством замены залогодателя

Суть данной схемы заключается в том, что покупатель сначала становится собственником предмета ипотеки, после чего ипотечное обязательство полностью погашается покупателем по поручению продавца-заемщика.

Основными условиями схемы являются:

Обращаем внимание, что реализация предложенной схемы возможна только с предварительного письменного согласия залогодержателя. Для его получения заемщику необходимо обратиться в Агентство с соответствующим заявлением, после чего Агентством будет принято решение о возможности выдачи согласия.

Наем с правом выкупа

Агентство совместно с дочерней компанией ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (далее – ОАО «АФЖС») запустило новый пилотный проект, направленный на оказание помощи заемщикам Агентства, которые не имеют возможности исполнять обязательства по ипотечному кредиту (займу), но желают сохранить свое жилье.

В рамках пилотного проекта ОАО «АФЖС» предлагает выкупить у заемщиков Агентства предмет ипотеки по рыночной цене, но с сохранением права проживать и использовать квартиру заемщиками и членами их семей на условиях долгосрочного найма и сохранением права выкупить квартиру обратно по зафиксированной цене.

За счет средств от продажи предмета ипотеки полностью погашается долг заемщиков по ипотечному кредиту (займу), тем самым прекращая рост просроченной задолженности и суммы пеней по ипотечному кредиту (займу).

КОРРЕКТИРОВКА НАЧИСЛЕННЫХ ПЕНЕЙ

Корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней) может быть осуществлена Агентством независимо от срока просрочки платежа по ипотечному договору. Возможность осуществления корректировки определяется в зависимости от текущей ситуации по закладной.

Основными критериями принятия Агентством решения об уменьшении пеней являются:

  1. погашение заемщиком просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам;
  2. отсутствие вынесенного решения суда о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Особенности:

  1. корректировка пеней осуществляется в автоматическом порядке (нет необходимости написания заемщиком заявления), пени уменьшаются до 50% от размера текущего аннуитетного платежа (оставшиеся после корректировки пени подлежат оплате заемщиком);
  2. если сумма начисленных пеней составляет менее 50% от размера текущего аннуитетного платежа, пени не подлежат корректировке и должны быть оплачены заемщиком самостоятельно;
  3. при наличии решения суда Агентство готово рассматривать возможность уменьшения пеней в индивидуальном порядке.

распечатать